Betala för en äldre persons hälsovård - dummies

Kostnaden för en allvarlig sjukdom, kirurgi eller en lång vistelse på sjukhuset kan enkelt torka bort din äldres näsägg. Ju mer du vet om hälso- och sjukvårdsplaner (statliga och privata), desto bättre förberedd är du att hjälpa dig att hålla din äldre fysiskt, mentalt och ekonomiskt hälsosamt som möjligt.

Medicare

Medicare är ett federalt sjukförsäkringsprogram som tillhandahåller sjukhus och öppenvårdssjukförsäkring för stödberättigade personer över 65 år (såväl som yngre personer med funktionshinder eller nyssjukdom i slutstadiet). Fördelarna, premierna, självrisken och copaykraven är desamma i varje stat. De flesta äldre amerikaner som var anställda eller gift med någon som var anställd är berättigade. Alla som kvalificerar sig för sociala förmåner tar emot en ansökan automatiskt vid 65 års ålder.

Den ursprungliga Medicare-planen

Den ursprungliga Medicare-planen är hjärtat i Medicare, landets största sjukförsäkringsplan. Det är uppdelat i del A och del B.

Del A hjälper till att täcka sjukhusvistelser. Det betalar för vårdhem (för en mycket begränsad period efter en tre dagars sjukhusvistelse). Del A betalar också för hospice vård och vissa hemhälsovårdstjänster. Det finns inga månatliga premier för del A.

När din äldre är inskriven på sjukhuset enligt del A, ansvarar hon för ett initialt avdragsgilla (840 USD år 2003) för varje förmånsperiod. (En förmånsperiod börjar på sjukvårdstillfället och slutar 60 dagar efter ansvarsfrihet.) Om din älskade återtagas inom de 60 dagarna, behöver hon inte betala en annan självrisk. Men om hon är återkopplad efter de 60 dagarna, så är hon ansvarig för en andra självrisk. När en självrisk har betalats, sparkar Medicare i hela beloppet av bidragsberättigande avgifter i upp till 60 dagar. Därefter måste din äldste dela kostnaden för kostnad genom stora copays. År 2003 sattes copayen till 210 dollar per dag för dagar 61 till 90 och 420 dollar per dag för dagar 91 till 150. Efter 150 dagar på sjukhuset är din äldre ansvarig för 100 procent av kostnaden för varje ytterligare dag.

Del B täcker medicinska räkningar, de flesta läkarkostnader, diagnostiska tester, poliklinisk vård och viss medicinsk utrustning. Din äldre betalar ett bidrag för del B (58 dollar per månad år 2003). Premieet dras av från hennes månatliga sociala trygghetskontroller. En självrisk på $ 100 måste också betalas innan Medicare täcker någon del av läkaravgifter. När självräntan är nöjd betalar din äldre 20 procent, och Medicare betalar 80 procent av alla behöriga läkarkostnader.

Innan du godkänner behandling, fråga din läkare och det lokala Medicare-kontoret om Medicare täcker de föreslagna tjänsterna eller avgifterna.

Medicare + Choice

Kongressen skapade Medicare + Choice-programmet för att ge äldre vuxna fler val. Detta program tillåter företag (enligt kontrakt till Medicare) att hantera Medicare tjänster för sina abonnenter. Det fungerar så här: Medicare betalar en viss summa pengar varje månad till en privat hälsoplan för din äldreomsorg. Medicare + Choice innehåller två olika planer: Medicare förvaltade vårdplaner (HMOs) och Medicare privat avgift för service planer.

Om din äldre väljer en Medicare HMO-plan, har hon fortfarande del A och del B i original Medicare Plan-täckningen och betalar fortfarande premien, men hon får också betala en extra premie som hör till HMO-planen. I gengäld kan HMO ta ut lägre självrisker och kopior eller helt eliminera dem. HMO kan också ha fördelar som inte existerar i Original Medicare-planen (till exempel receptbelagda läkemedel, glasögon och tandvård). Men i den här planen måste din äldre normalt se de vårdpersonal som finns i HMOs leverantörsnätverk.

Den andra planen, Medicare privatavgiften för service, täcker också allt i Del A och Del B i Original Medicare Planen. Din äldre betalar en premie för avgift för serviceplanen utöver det vanliga del B-premiet. Denna plan kan också erbjuda ytterligare tjänster och kräva självrisker och copays. En av de främsta fördelarna för vissa äldre är att den här planen låter dem se någon leverantör som accepterar Medicare.

Medicare + Choice-planer är inte tillgängliga i alla stater. Nyligen har många privata försäkringsbolag slutat delta eftersom de inte kan göra vinst. Andra har behövt höja sina premier samtidigt som de sänker sina fördelar för att stanna kvar i spelet.

Medigap (Medicinsk tilläggsförsäkring)

Medigap är ett sött smeknamn för de privata sjukförsäkringar som din äldre kan köpa för att täcka de kostnader som Original Medicare Plan inte täcker. Medelpolitiken i varje stat (utom Massachusetts, Minnesota och Wisconsin) standardiseras (de heter A till J) så att du enkelt kan jämföra dem. Var och en av policyn erbjuder en annan kombination av fördelar. Dessutom kan någon av de tio standardiserade policyerna säljas som en Medicare Select-policy. Medicare Select Policy kräver att försäkringstagare använder specifika sjukhus, och i vissa fall specifika läkare, för att få full försäkringsförmåner.

Om din äldre är inskriven i Medicare Managed Care Plan (HMO) eller Medicare Private Fee-For-Service Plan, behövs inte en Medigap-policy. Faktum är att det kan vara olagligt för någon att sälja din äldre en Medigap-politik om hon är inskriven i en av dessa hälsoplaner.

Jämför Medigap-planer och få namn och kontaktuppgifter till försäkringsbolagen i ditt område som erbjuder dem genom att besöka online Medicare. gov och klicka på Medigap Compare.

Om din äldre bestämmer att en Medigap-policy är vägen att gå, köp policyen under den öppna anmälningsperioden (en sexmånadersperiod som börjar den första dagen i den månad som din äldre är 65 år eller äldre och inskrivna i Medicare del B).Under denna period kan täckningen inte nekas på grund av befintliga medicinska förhållanden. Om din äldre inte registrerar sig under den öppna perioden kan hon kanske inte köpa planen som hon vill senare, eller hon får bli debiterad mer för samma policy.

Medicaid

Medicaid (ibland kallad medicinsk hjälp) tillhandahåller gratis vård för personer med låga inkomster och få resurser. De federala och statliga regeringarna delar kostnaderna för Medicaid, men staten förvaltar programmet. Behörighetskraven varierar från stat till stat, och de komplicerade reglerna ändras ofta. För att kvalificera måste din äldre vara en amerikansk medborgare (med några undantag) och måste uppfylla inkomst- och tillgångskrav. Älders hem och bil kan undantas vid bestämning av behörighet. Långa väntar och komplicerade ansökningsblanketter är normen.

Den goda nyheten är att varje stat måste tillåta ett val av leverantörer, och om din äldre är på Medicare och Medicaid (Medi-Cal i Kalifornien), stannar det mesta av hennes sjukhus och medicinska kostnader betalas i sin helhet. Medicaid täcker vårdhem och ambulanta receptbelagda läkemedel. Om din äldre redan är i ett vårdhem, betalar vård från sin egen ficka, och är nästan utan pengar, kan personalen på vårdhemet ansöka om Medicaid på hennes vägnar.

Långtidspensionsförsäkring

Privata försäkringsbolag säljer långtidssjukförsäkring för att täcka medicinska och icke-medicinska behov. Ju äldre din äldre får (och ju mer medicinska förhållanden hon ackumulerar), desto dyrare blir politiken. Undersök detta alternativ tidigt, innan en kris uppstår.