Stora data och försäkringar - dummies

Försäkringsbranschen kunde inte överleva utan förmåga att samla och bearbeta betydande datamängder. För att fastställa lämpliga premier för sin policy måste försäkringsbolagen kunna analysera de risker som försäkringstagarna står inför och kunna bestämma sannolikheten för att dessa risker faktiskt materialiseras.

På grund av avsevärda ökningar av tillgången på data och dators hastighet och lagringskapacitet har nya möjligheter uppstått för försäkringsbranschen att öka vinsten genom förbättrad modellering av risker, användningen av effektivare prissättning och förmågan att erbjuda mer specialiserade produkter. Dessutom kan stora data användas för säkerhetsändamål, till exempel att upptäcka och förebygga försäkringsbedrägerier.

Ett bra exempel på användningen av stora data i försäkringsbranschen är den växande användningen av telematikanordningar inom bilförsäkringsbranschen.

A telematik enheten överför datordata trådlöst. Det kan användas för många ändamål, till exempel att öka kvaliteten på en produkt eller säkerställa en processs säkerhet. Ett globalt positionssystem (GPS) är ett exempel på en telematik-enhet.

Ett bilförsäkringsbolag kan installera en telematikanordning i ett fordon, med den resulterande data som överförs till försäkringsbolaget i realtid. Uppgifterna kan innehålla följande detaljer:

• Hastighet

• Antal körda körningar

• Bromsmönster

• Tid på dagen vid körning

Dessa uppgifter kan hjälpa ett försäkringsbolag att bestämma sannolikheten för att en viss förare blir involverad i en olycka. Företaget kan använda denna information för att ställa in premien betald av den enskilda föraren.

Fördelen med föraren är att han eller hon kan komma i fråga om lägre premier om uppgifterna visar ett mönster för säker körning. En annan fördel är att föraren kommer att få en bättre förståelse för sina egna körvanor och få kunskap om hur man kör mer säkert.

En av nackdelarna med att använda telematikanordningar är behovet av att bearbeta och lagra betydande mängder data. En annan potentiell fråga är att försäkringsbolagen kan ta emot telematikdata från flera leverantörer, vilket ökar möjligheten för problem med datakompatibilitet.

En annan stor utmaning för försäkringsbolagen är att identifiera och kvantifiera de viktigaste riskfaktorerna från de stora mängderna data som samlas in. Till exempel måste försäkringsbolaget bestämma hur mycket varje mil som drivs bidrar till sannolikheten för en olycka.Detta kräver en stor sofistikerad statistisk modellering.

Trots dessa potentiella problem förväntas användningen av telematikanordningar inom bilförsäkringsbranschen växa snabbt de närmaste åren, eftersom förmågan att bearbeta de nödvändiga uppgifterna fortsätter att förbättras och den offentliga acceptansen av tanken växer.

Telematik används för närvarande i större utsträckning inom kommersiell bilförsäkring än för personbilar. Flotta av lastbilar och taxibilar är bra exempel. Men det börjar på ett frivilligt sätt gå in i det personliga bilutrymmet. Alla tycker att de är en bra förare och vill få rabatt för att vara en.

Men detta ger en större punkt om stora data och integritet. Med all denna data flytande runt, var är linjen dras om vilka företag och regeringar som juridiskt kan veta om dig? Det finns inget enkelt svar på den frågan och det är i själva verket ett konstant debattämne i kongressen. Utöver dina körvanor, allt från platsspårning på din mobila enhet till vilka webbplatser du surfar, är potentiellt ute för att vara hade. Och med tanke på människors uppenbara vilja att offra privatlivet är det värt att hålla ett öga på vad företag gör med dina personuppgifter.

Den ökade användningen av telematikanordningar kan också skapa ytterligare fördelar för samhället, eftersom uppgifterna ska göra det möjligt för lokala myndigheter att förbättra säkerheten hos vägar och broar genom att analysera de faktorer som mest sannolikt bidrar till olyckor.